So vermeiden Sie hohe Gebühren beim Senden internationaler Überweisungen über 10.000 USD

Es gibt viele Gründe, warum Menschen Geld ins Ausland überweisen müssen. Übersee-Arbeiter schicken Bargeld für den Lebensunterhalt der Familien, die sie zurückgelassen haben. Die geschäftstüchtigeren Menschen nutzen es, um Immobilien als Investition für ihre harte Arbeit zu kaufen.

Unabhängig davon, ob Sie Geld von oder nach Hause überweisen, ist es immer besser, Bargeld in großen Mengen zu senden, als mehrere Transaktionen durchzuführen. Auf diese Weise sparen Sie hohe Überweisungsgebühren und andere damit verbundene Kosten.

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Wenn Sie vorhaben, eine beträchtliche Menge Geld nach Übersee zu senden, sollten Sie Folgendes über internationale Überweisungen wissen:

Inhaltsverzeichnis

1. Transaktionen über 10.000 USD werden der Regierung gemeldet

Die US-Regierung hat alle Finanzinstitute und die IRS beauftragt, Überweisungen zu melden, die den Schwellenwert von 10.000 USD durch das Bankgeheimnisgesetz überschreiten. Diese Verordnung soll die Bürger vor betrügerischen Aktivitäten schützen, vor allem, weil dies ein erheblicher Betrag ist.

Durch die Überwachung dieser Art von Transaktionen kann die Regierung die persönlichen Daten von Personen schützen, illegale und betrügerische Überweisungen reduzieren, Geldwäschesysteme erkennen und Steuerhinterziehung über Offshore-Konten verhindern.

Banken müssen die Regierung auch über verdächtige Geldtransfers informieren. Ein Beispiel ist die Aufteilung von Zahlungen und die Durchführung mehrerer Transaktionen, um die Marke von 10.000 USD zu vermeiden. Dieses Schema impliziert, dass der Absender versucht, die Zahlung von Steuern oder die Weitergabe von Geldern an illegale Unternehmen wie organisiertes Verbrechen, Geldwäsche oder sogar Terrorismus zu umgehen.

Die vier Bereiche des Bankgeheimnisgesetzes, die Sie verstehen sollten, sind:

  • Währungstransaktionsberichte - CTRs werden von Finanzinstituten für alle Bargeldtransaktionen im In- und Ausland eingereicht, die 10.000 USD oder mehr betragen. Wenn Sie das Geld erhalten haben, müssen Sie möglicherweise auch diesen Bericht einreichen.
  • Bericht über ausländische Bankkonten - Der FBAR ist beim Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) eingereicht. Sie müssen Ihre Finanzen melden, wenn Sie über Konten oder Unterzeichnungsbefugnisse für ein Offshore-Konto verfügen und die Vermögenswerte zu jedem Zeitpunkt innerhalb eines Kalenderjahres insgesamt 10.000 USD oder mehr verdienen.
  • Währungs- und Währungsinstrumentenbericht - Personen oder Institutionen, die physisch 10.000 USD in die USA oder aus den USA bewegen, müssen ein CMIR-Formular ausfüllen.
  • Ausländische Trusts und Geschenke - Wenn Sie Geldgeschenke erhalten oder einen ausländischen Trust verwalten, müssen Sie beim IRS und FinCEN einen Bericht einreichen.

2. Banküberweisungen sind mit mehreren versteckten Gebühren verbunden

Die traditionelle Art des Geldtransfers erfolgt über Banken und andere ähnliche Finanzinstitute. Viele Leute betrachten diese Methode als die sicherste Route.

Es sind jedoch auch mehrere versteckte Gebühren anfallen, die dem Betrag, den der Empfänger erhält, hinzugefügt werden könnten.

Dies sind die Überweisungsgebühren, die Sie kennen sollten:

  • Vorabgebühren

Dieser Preis ist der Aufkleberpreis, den Banken ihren Kunden anbieten. Es ist im Grunde die Gebühr, die Sie für die Überweisung zahlen, einschließlich der ausgehenden und eingehenden internationalen Überweisungskosten. Leider hören die Gebühren hier nicht auf.

  • Wechselkurse

Oft stimmt der von Ihrer Bank angegebene Wechselkurs nicht mit der Berechnung bei Google überein, bei der es sich um den mittleren Marktbereich handelt. Diese Institutionen haben die Macht, die gewünschte Rate zu bestimmen. Hier erzielen sie normalerweise ihren Gewinn.

  • SWIFT-Gebühren

SWIFT (Gesellschaft für weltweite Interbanken-Finanztelekommunikation) ist die zentrale Einheit, die es internationalen Banken ermöglicht, miteinander in Kontakt zu treten. Mit seinem Service können Finanzinstitute Ihr Geld über Grenzen hinweg bewegen.

An einer einzelnen Überweisung können bis zu drei Banken beteiligt sein, von denen jede ihre Gebühren von der Transaktion abzieht. Darüber hinaus kann Ihre Heimatbank möglicherweise nicht in der Lage sein, die genauen Kosten des Prozesses zu ermitteln und Ihnen mitzuteilen. Dies ist der Hauptgrund, warum internationale Banküberweisungen erheblich teurer sind.

3. Vergleichen Sie verschiedene Dienstanbieter

Um die besten Angebote zu erhalten, sollten Sie Alternativen zu Banküberweisungen in Betracht ziehen. Einige Online-Geldtransferunternehmen wurden entwickelt, um Absendern Optionen für den Geldversand nach Übersee zu bieten. Die meisten dieser Dienstleister haben niedrige, transparente Gebührenstrukturen, schnelle Bearbeitungszeiten und verwenden den mittleren Wechselkurs.

Sie bieten das beste Preis-Leistungs-Verhältnis, sodass Sie nicht mit hohen Überweisungskosten belastet werden. Damit sowie mit dem ordnungsgemäße Verfolgung Ihrer monatlichen Ausgaben können Sie eine beträchtliche Menge an Ihre Familie senden.

Die drei wichtigsten internationalen Online-Geldtransferdienste sind:

  • TransferWise - Dieser in Großbritannien ansässige Anbieter verfügt über eine einzigartige Vereinbarung für den Geldversand nach Übersee. Das Unternehmen bewegt Ihr Geld nicht physisch. Stattdessen stimmen sie den Betrag, den Sie in Ihrer Währung senden, mit ihren Bargeldpools in der Region Ihres Empfängers ab. Durch diesen Vorgang entfallen hohe internationale Überweisungsgebühren.
  • Xoom - Mit diesem Dienst können Benutzer Geld über ihr Mobiltelefon senden. Über Xoom gesendetes Geld kann über Banken und andere Finanzsysteme eingelöst werden.
  • Weltneuheit - Diese Plattform ist für den internationalen Geldtransfer konzipiert. Mit diesem Dienstleister sparen Sie im Vergleich zu den meisten Banken 0,25 bis 4 Prozent an Wechselkursen. Darüber hinaus wird ein persönlicher Account Manager eingesetzt, der Sie bei diesem Vorgang unterstützt.

4. Berücksichtigen Sie die entscheidenden Faktoren bei Geldtransfers

Bevor Sie direkt in den Geldtransferprozess eintauchen, sollten Sie bewerten, welcher Faktor Ihre oberste Priorität ist. Für die meisten Menschen ist der Preis der Deal-Breaker. Wenn eine Bank oder ein Dienstleister hohe Gebühren hat, insbesondere bei Transaktionen über 10.000 USD, suchen sie lieber nach einer anderen Möglichkeit, das Geld zu senden.

Andere sind eher besorgt über die Übertragungsgeschwindigkeit. Dieser Faktor ist besonders wichtig für Geld, das für Notfälle und andere persönliche Krisen verwendet wird, z. B. für die Bezahlung des Krankenhausaufenthaltes eines geliebten Menschen oder das Risiko einer Zwangsvollstreckung eines Stammhauses.

Weitere zu berücksichtigende Faktoren sind die Verfügbarkeit des Dienstes in der Region Ihres Empfängers sowie die Bequemlichkeit, die diese Anbieter dem Absender bieten. Glücklicherweise werden die meisten Dienste jetzt digital über Online-Banking abgewickelt.

5. Kennen Sie die erforderlichen Dokumente

Um den Kampf gegen betrügerische Transaktionen zur Finanzierung illegaler Aktivitäten zu verstärken, schreibt die Regierung Geldtransferdienstleistern auch Vorschriften zur Identitätsprüfung vor. Sie müssen ihnen eine Kopie der Ausweise und anderer Informationen vorlegen, um zu beweisen, dass Ihre Identifikationsansprüche authentisch sind.

Für die meisten Plattformen sind einige oder alle der folgenden Dokumente erforderlich:

  • Von der Regierung ausgestellter Ausweis

Ihr regionaler Staat ausgestellt Führerschein , Reisepass und Sozialversicherungskarte gelten als gültige Ausweise, da sie von der Regierung stammen. Der Erwerb ist mühsam und kann nicht einfach gefälscht werden. Sie reichen also aus, um Ihre Identität zu beweisen.

Andere Arten von von der Regierung ausgestellten Ausweisen umfassen Ihre Geburtsurkunde, den Ausweis des Verteidigungsministeriums und die Stammesmitgliedschaftskarte. Im Wesentlichen muss in der ID, die Sie zur Überprüfung Ihrer Identität anzeigen, Ihr Geburtsdatum, Foto und Ausstellungsdatum angegeben sein.

  • Nachweis der Adresse

Dieses Dokument ist für die Betrugsbekämpfung von wesentlicher Bedeutung, da es eine zusätzliche Maßnahme gegen Geldwäsche darstellt. Für Ihren Überprüfungsprozess können Sie datierte Kontoauszüge, Stromrechnungen für Ihren Wohnsitz, Kreditkartenabrechnung, Mietvertrag und Mietbeleg bereitstellen.

Sie können auch das Zertifikat Ihres Arbeitgebers als Wohnsitznachweis sowie Versicherungspolicen und von der Regierung ausgestellte Korrespondenz vorlegen. Beachten Sie, dass das Datum des Dokuments nicht drei Monate vor Ihrem Einreichungsdatum liegen sollte.

  • Herkunft der Mittel

Wenn Sie einen beträchtlichen Betrag senden, kann der Geldtransferdienstleister Sie auffordern, die Quelle Ihres Vermögens oder Ihrer Gelder nachzuweisen. Dies ist eine weitere Sicherheitsmaßnahme, um zu verhindern, dass Bargeld zur Finanzierung illegaler Aktivitäten verwendet wird.

Sie müssen Kopien Ihrer Gehaltsabrechnung für Ihre Einkommens-, Investitions- oder Sparzertifikate, Immobilienverkaufsverträge und Unternehmensverkaufsverträge vorlegen. Wenn Sie Ihr Vermögen geerbt haben, müssen Sie ein Anwaltsschreiben vorlegen, in dem relevante Informationen zu Ihren Finanzen aufgeführt sind.

  • Sozialversicherungsnummer

Diese neunstellige, von der Regierung herausgegebene Nummer wird verwendet, um Ihr Einkommen und die Anzahl der Jahre, in denen Sie gearbeitet haben, zu erfassen. Mit Ihren Beitragsinformationen kann die Sozialversicherungsabteilung Ihre Rente berechnen.

Im Idealfall muss jeder berechtigte Bürger nur eine SSN haben. Aus diesem Grund ist dies eine einfache und dennoch wertvolle Möglichkeit, Ihre Identität zu überprüfen. Seine weit verbreitete Verwendung macht es jedoch anfällig für Hacking und Diebstahl.

6. Verstehen Sie die Ein- und Auszahlungsmethoden

Die Einzahlung Ihres Kontos auf Geldtransferplattformen ist unkompliziert. Sie müssen nur Ihre Kredit- oder Debitkarte verknüpfen und den benötigten Betrag einzahlen. Sie können auch in den offiziellen Verkaufsstellen des Unternehmens oder im Freiverkehr bei Banken einlösen.

Andererseits hängt die Auszahlung vom Standort Ihres Empfängers ab. Die meisten Länder bieten Online-Banking-Optionen sowie Bargeldabholungen an.

Die fünf Möglichkeiten, wie Geldtransferdienste an Ihren Begünstigten ausgezahlt werden, sind:

  • Bargeldabholung - Mit dieser Methode kann der Empfänger sein Geld in Filialen des Unternehmens einfordern. Manchmal arbeitet die Plattform sogar mit lokalen Banken oder Western Union und MoneyGram zusammen, um den Prozess für den Empfänger bequemer zu gestalten.
  • Banküberweisung - Das Unternehmen zahlt das Geld direkt auf das Bankkonto des Empfängers ein. Möglicherweise haben Sie sogar die Möglichkeit, das Geld automatisch in die lokale Währung umzurechnen oder nicht.
  • Mobile Geldbörse - Ähnlich funktioniert es mit einer Banküberweisung mit dem zusätzlichen Vorteil, dass Benutzer ihr Geld über eine App auf ihrem Telefon verwalten können. Diese Methode ist für Ihre Begünstigten am bequemsten.
  • Pay-to-Card - Der Absender kann Geld auf eine Prepaid-Karte einzahlen, die wie eine Debitkarte funktioniert und zur Bezahlung von Produkten und Dienstleistungen verwendet werden kann. Der Empfänger kann das Geld auch über einen Geldautomaten abheben.
  • Sendezeit aufladen - Einige Plattformen ermöglichen Auszahlungen durch Aufladen der Sendezeit, die hauptsächlich für Anrufe, Textnachrichten und den Datenzugriff verwendet werden. Es ist auch praktisch, aber nicht sehr flexibel.

7. Seien Sie vorsichtig, wenn Sie keine Provision oder keine Gebühren geltend machen

Wenn Sie auf einen Geldtransferdienstleister stoßen, der behauptet, er habe keine Provision oder erhebt keine Gebühr für Ihre Transaktion, möchten Sie möglicherweise in die andere Richtung laufen. Meistens verdienen Unternehmen, die diesen Marketingtrick nutzen, ihren Gewinn mit verschiedenen versteckten Kosten, die oft höher sind.

Normalerweise sind ihre Vorabgebühren minimal, aber der Haken ist, dass sie einen massiven Aufschlag auf den Wechselkurs des Mittelstands hinzufügen. Dadurch schießen die Gesamtkosten des Transfers auf das Dach.

Die meisten Menschen fallen auf dieses System herein, weil diese Finanzinstitute nicht den genauen Betrag offenlegen, den sie zur Vorabgebühr hinzufügen. Außerdem ist es verwirrend und kompliziert, alle Gebühren manuell zu berechnen, sodass viele Benutzer es nicht einmal versuchen.

Es gibt vier Gebühren, bei denen Banken und andere Geldtransferdienstleister ihren Aufschlag hinzufügen können:

  • Sendegebühr - Diese Kosten können mit der Finanzierung der Übertragung auferlegt und abgezogen werden. Die meisten Banken verdienen, indem sie eine erhebliche Versandgebühr verlangen, die die meisten Menschen einhalten, um sicherzustellen, dass ihre Transaktion erfolgreich ist.
  • Ablöse - Die meisten Unternehmen erheben eine minimale Überweisungsgebühr, um Benutzer zur Auswahl ihrer Plattform zu verleiten.
  • Wechselkursmarge - Wie oben erwähnt, verwenden die meisten traditionellen Finanzinstitute nicht den mittleren Wechselkurs. Stattdessen markieren sie die Kosten, um einen Gewinn zu erzielen. Während einige Banken einen realistischen Wert bieten, überfordern andere ihre Kunden.
  • Empfangsgebühr - Abgesehen von der Erhöhung der Sendegebühr erheben einige Geldtransferdienstleister auch eine hohe Empfangsgebühr. Manchmal werden die Kosten erst bekannt gegeben, wenn die Überweisungsanforderung bestätigt wurde, sodass Benutzer keine andere Wahl haben, als der Gebühr zuzustimmen. Andernfalls erhalten sie ihr Geld nicht.

Fazit

Internationale Überweisungen sind kompliziert genug, werden jedoch noch komplexer, wenn Sie 10.000 USD oder mehr nach Übersee senden. Sie müssen wissen, dass Finanzinstitute und Dienstleister diese Art von Transaktion der Regierung melden müssen. Darüber hinaus verursachen Banken und andere traditionelle Formen der Geldüberweisung versteckte Gebühren, über die Sie Bescheid wissen sollten.

Glücklicherweise gibt es neue Anbieter in der Branche, die diesen Service anbieten, wodurch Sie die besten Angebote leichter vergleichen können. Bei der Suche nach einer Plattform müssen Sie auch die Faktoren berücksichtigen, die Sie priorisieren möchten.

Als nächstes müssen Sie die verschiedenen rechtlichen Dokumente kennen, die für Ihre Geldüberweisung erforderlich sind, insbesondere zur Überprüfung Ihrer Identität, um Betrug zu verhindern. Schließlich sollten Sie die Ein- und Auszahlungsmethoden verstehen und mit Banken vorsichtig sein, die keine Provisionen oder keine Überweisungsgebühren verlangen, da sie möglicherweise andere Kosten des Prozesses verursacht haben.